Microfinance nga mga institusyon: sa listahan. Microfinance institusyon - kini ...

Karon magasulti kita mahitungod sa unsay naglangkob microfinance nga mga institusyon (MFIs), uban sa unsa nga salapi nga anaa sila, nga nagkontrolar sa ilang mga buhat, ug sa unsa nga mga benepisyo ang mahimo makuha gikan kanila ang nangutang. Apan una sa tanan nga gikinahanglan nga sa nagpaila sa termino sa iyang kaugalingon.

Unsa ang microfinance

Diha-diha dayon human sa iyang pasiuna, ang termino nga "microfinance" nagtumong sa mga utanganan nga serbisyo, nga gihatag ngadto sa mga gagmay ug medium-kadako negosyo. Kini nga pamaagi mao ang mas barato itandi sa pamaagi nga may nahitabo sa aron sa pagkuha sa credit alang sa negosyo sama sa naandan bangko.

Apan, sa paglabay sa panahon ang termino nga nawad-an sa iyang orihinal nga kahulogan. MFIs nagpadayon sa paghatag sa mga utang sa negosyo, apan karon ang ilang mga kliyente mao ang mga indibidwal. Sila gihatagan sa oportunidad sa pagkuha sa usa ka micro loan - mao ang usa ka instant nga loan nga wala magkinahanglan og usa ka bug-os nga pagtuki sa mga pinansyal nga kahimtang sa mga nangutang ug kreditoplatezhnosti.

MFI - unsa man kini?

Busa, ang microfinance nga organisasyon - sa usa ka non-bank nga organisasyon, kansang mga kalihokan sa mga naka-focus sa nagapahulam sa mga negosyo ug mga indibidwal. Kini nga mga loans nga migula scheme mao ang daghan nga simple pa kay sa sa bangko. Sama sa bisan unsa nga lain nga mga organisasyon, aron sa pagkompleto sa buhat sa MFIs kinahanglan kapital. MFI mahimong pagdani sa mga kapanguhaan gikan sa usa ka lainlaing matang sa mga tinubdan. Ang una mao ang usa ka taas nga porsiyento sa mga pautang nga gihatag, ingon man usab sa kooperasyon sa mga investors. Sila mahimong duha mga indibidwal ug sa banking mga organisasyon. Sa ulahing mga kaso, ang MFI mao ang usa ka subsidyaryo sa Bank.

Pagkat-on MFI sa taliwala sa ubang pinansyal nga mga institusyon lamang. Sila pagdani sa pagtagad uban sa iyang mga advertising islogan sa espiritu sa "Money sa pagbayad", "Credit alang sa 15 minutos," "Dali Money" ug sa ingon sa. D. Ang ilang mga serbisyo apod-apod sa puno sa mga tawo nga mga dapit. Kasagaran, kini nga mga organisasyon adunay dili labaw pa kay sa 1-2 nga mga tawo.

matang sa MFIs

Ang matag nasud naghubit sa iyang panglantaw sa MFIs pinaagi sa usa ka legal nga gambalay. kini usab motino sa matang sa registration. Ang nag-unang sukdanan, nga nagpakita nga kamo nangita microfinance nga organisasyon - sa usa ka simple nga sistema sa credit. Busa, ang tanan nga legal nga balido non-bank istruktura nga pagbuhat nagapahulam ang maong mga laraw mahimong bahinon ngadto sa mosunod nga mga matang:

• grupo Financial.
• Fund alang sa Entrepreneurship Support.
• Credit Union.
• Credit Society.
• Credit kabubut-on.
• Credit kooperatiba.

Sama sa nahisgotan na, sa daghan nga mga MFIs mga subsidiaries sa mga bangko. Ang maong mga kalihokan sa milabay nga na mapuslanon. Ang kamatuoran nga ang bangko adunay usa ka kahigayunan sa magpahulam sa interes rates nga pipila ka mga higayon nga mas taas pa kay sa mga gi-isyu direkta pinaagi kaniya. Natural lang, adunay usa ka dako nga risgo nga kini nga credit magpabilin talagsaong.

Kinsa nagdumala sa buhat sa MFIs

Ang nag-unang nga lawas nga monitor ang buhat sa MFIs, ang Central Bank sa Estado diin ang organisasyon anaa. Licensing niini nga mga butang usab nga naghupot sa Central Bank. Microfinance nga mga institusyon kinahanglan usab nga gihimo sa estado Register. Dugang pa, sila og permit niadtong mga institusyon nga pagkontrolar sa operasyon sa ubang pinansyal nga mga institusyon.

FZ "Sa microfinance Organizations"

Kon kita maghisgot Russia, adunay kini nga linya sa negosyo nga nagpakita dili kaayo dugay na. Busa, ang mga balaod nga nagdumala sa ilang mga kalihokan, nga gikuha sa usa ka pipila ka tuig na ang milabay. Sa higayon nga, adunay duha ka mga balaod nga nagkontrolar sa microfinance:

• FZ "Sa microfinance ug microfinance nga mga organisasyon" (gisagop sa 02.07.2010).
• FZ "Sa Amendments sa pipila ka Legislative Buhat sa mga Russian Federation sa kalambigitan uban sa pagsagop sa Federal Balaod" Sa microfinance ug microfinance nga mga organisasyon "(gisagop sa 05.07.2010).

Subay sa ngalan sa balaod, adunay pipila ka mga limitasyon sa mga porma ug sa mga balaod sa kontribusyon. Kon kita maghisgot sa talagsaong kantidad sa loan, nan kini dili kinahanglan nga labaw pa kay sa 1 milyon ruble. Sa maong panahon gidili sa pag-isyu sa mga loans sa mga langyaw nga currency, sa walay pagtagad sa mga kantidad. Sa kaso sa usa ka investment bank mahimo nga makadawat sa amot, kansang gidak-on mao ang dili ubos pa kay sa 1.5 milyon (usa ka depositor).

Dugang pa, ang tanan nga MFIs Russia kinahanglan sa pagsiguro nga ang impormasyon sa pinansyal nga mga transaksyon sa mga borrowers maluwas. Kini nagpasabot nga ang mga loan sa MFIs walay katungod sa nagkinahanglan sa probisyon sa mga numero sa telepono sa "mga higala" nga mahimong report ulahing bahin sa pagbayad sa ilalum sa kasabutan loan, kon walay posibilidad sa kontak sa nangutang.

credits

Kini mao ang nagtuo nga ang MFI andam sa paghatag sa credit sa hapit tanan nga anaa sa luyo sa hangyo niini. Apan kini mao ang usa ka sayop. Sa wala pa ang pagtrabaho uban sa mga kliyente sa, sa bisan unsa nga organisasyon kinahanglan sa pagpangita sa creditworthiness sa mga customer ni. Sa pagbuhat niini, sa paggamit sa credit iskor. Kini nga sistema nagtugot sa potensyal manghuhulam sa pagdawat sa usa ka loan o sa pagsalikway niini alang sa 10-15 minutos. Dugang pa, sa pag-alagad kini mao ang bisan pa anaa sa internet.

Credit scoring - sa usa ka sistema sa pagtuki sa mga nangutang sa pagbayad, nga gibase sa usa ka algorithm ug gidala gikan sa pagproseso sa personal nga data. Ang resulta sa pagproseso sa data nga gipahayag sa mga puntos. Ang maong laraw solvency sa kliyente sa paggamit sa hapit sa tanan nga microfinance nga mga institusyon. Ang mga loans sa ingon nga gihatag mao ang dili usa ka empleyado sa MFI, ug usa ka computer nga programa, tungod kay lamang sa mga resulta sa iyang buhat-agad sa desisyon.

Kon ang mga resulta sa credit iskor potensyal nga manghuhulam mao solvent, ang loan siya mahimo og hapit sa mao nga adlaw. Apan, ang kantidad nga gi-isyu pautang, nga sagad dili kaayo kay sa usa nga gipahibalo sa sinugdan. Ang kamatuoran mao nga uban sa tabang sa credit iskor mahimo nga mas matinud-anong pagtimbang-timbang sa creditworthiness sa mga customer, kay base lamang sa iyang personal nga opinyon, nga sagad konektado.

Interes ang kalkulado sa matag adlaw, dili sa usa ka bulan o usa ka tuig, ingon nga mao ang kaso sa mga bangko. Busa, diha sa kadaghanan sa MFI pautang mga isyu sa lamang alang sa duha ka semana o sa usa ka bulan. Kay kon dili, ang sobra sa loan nga pagkab-ot sa kantidad nga duha o tulo ka mga higayon nga labaw pa kay sa usa nga ang manghuhulam nga nadawat.

investment

Kita kinahanglan nga makig-istorya sa dugang nga detalye mahitungod sa diin ang MFI nga magadawat sa iyang kapital. Ang microfinance nga organisasyon mahimong kooperar uban sa mga investors. Sukad sa Estado wala mohatag sa iyang garantiya alang sa mga deposito sa MFIs nga mamuhunan sa kanila ang imong salapi mao ang delikado. Adunay usa ka dako nga igo risgo nga ang investor og walay interes, apan usab sa mawad-an sa ilang mga kontribusyon. Pagpamuhunan sa microfinance nga mga institusyon ang usa ka gidaghanon sa mga kalainan gikan sa deposito sa bangko :

1. Income nga mahimo nga nakuha gikan sa maong mga investments, bangko milapas 1.5-2 nga mga panahon.
2. Sa kakuyaw sumpay, mga dugtong, sa tinagsa, usab sa kamahinungdanon sa mas taas nga.
3. Sa kaso sa investment sa MFI sayo-atras sa mga kontribusyon sa kadaghanan sa mga kaso dili mahimo (gawas - kini nga posibilidad mao ang dugang pa nga gilatid sa kontrata). Bangko sa maong tuo mao ang garantiya sa balaod sa investor.
4. investor Ang magadawat kita gikan sa MFIs sa pagbayad sa estado income tax. Bank deposito mahimong taxable lamang sa pipila ka mga kaso.

Samtang kamo mahimo tan-awa, ang mga abot sa mga investment mao na nga hatag-as, apan ang maximum risgo. Dugang pa, kini nagdugang sa kamahinungdanon sa panahon sa pinansyal nga krisis, sa diha nga kadaghanan sa borrowers malantip pagkunhod sa income nga lebel. Kon ang ingon nga usa ka organisasyon nga gipahayag bangkarote, ang investor nga dili makahimo sa pagbalik bisan makatampo, dili sa naghisgot sa mga porsiyento, tungod kay kini mao ang kanunay nga ang usa ka microfinance nga institusyon - sa usa ka institusyon nga wala sa usa ka kabtangan nga ibaligya alang sa mga utang.

Ranking unang MFIs Russia

Bisan pa sa tanan nga mga risgo ug hatag-as nga interes rates sa loan, mas daghang mga tawo sa pagpakita sa matag tuig, nga moabut ngadto sa microfinance nga mga institusyon. Ang listahan sa maong mga kompanya mao ang pagdugang uban sa panginahanglan alang sa maong mga serbisyo. Ang labing popular nga mao ang:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "Pahulam".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. Viva salapi.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Microfinance nga mga institusyon, listahan sa nga gihatag sa ibabaw, okupar sa top sa napulo ka nag-unang mga dapit sa ranking, nga gihugpong sumala sa hangyo sa mga tiggamit ug sa frequency sa paghisgot sa media.

sa baylo nga sa usa ka konklusyon

Naghunahuna sa tanan nga mga bentaha ug disbentaha sa maong usa ka organisasyon, kini mahimong nakahinapos nga ang mga loans sa niini nga mga kompanya sa mga walay pulos sa unang dapit sa nangutang. Microfinance institusyon - sa usa ka institusyon nga gilalang alang sa katuyoan sa earning. Busa, ang MFI mahimong makapaikag gikan sa punto sa panglantaw sa investment.

Apan, ang mga pinansyal nga illiteracy sa kadaghanan sa populasyon ug sa kinaiya sa pagpuyo sa usa ka loan nga tabang aron sa pagdugang sa gidaghanon sa maong mga organisasyon sa nasud. Ang nag-unang butang nga makapadani sa mga tawo - kini sayon credit, walay panginahanglan sa paghatag og usa ka putos sa mga dokumento, dali nga resibo sa salapi nga cash, ug ang abilidad sa pagkuha sa credit bisan alang sa mga tawo nga na gitulis credit kasaysayan.