Unsa ang deposito operasyon sa bangko?

Ang bangko nga sistema sa modernong ekonomiya kinahanglan nga sa minithi molihok ingon nga usa ka battery ug usa ka distributor sa libre nga salapi. Siyempre, ang mapait nga kamatuoran dili sa ingon nga maayo, apan bisan pa niana, kita susihon ang operasyon deposito nga ingon sa usa sa mga labing importante nga mga bahin sa niini nga proseso. Sa niini nga artikulo kita mobayad sa pagtagad ngadto sa tanan nga mga aspeto. Ug tungod niini nga atong tagdon ang deposito operasyon sa Bank sa Russia, ingon man usab sa usa ka matang sa komersyal nga pinansyal nga mga institusyon.

terminolohiya

Unsa ang mga deposito nga operasyon? Busa gitawag nga aktibo nga mga buhat sa mga bangko aron sa pagpataas sa mga pundo gikan sa mga tawo ug sa legal nga mga ahensiya sa mga deposito alang sa usa ka natudlong panahon (o panginahanglan).

Ang mga butang sa niini nga kaso mao ang mga deposito. Busa ngalan sa kantidad sa salapi, nga sa paghimo sa mga sakop sa imong account sa bangko. Tungod kay kini mao ang walay problema. Apan kinsa ang molihok isip mga sakop? Ubos kanila nga makasabut sa mga indibidwal ug mga negosyo sa bisan unsa nga organisasyonal nga-legal nga matang sa pagpanag-iya.

operasyon Deposit: pagpangandam

Sa sinugdan, ang tahas sa pagmugna sa ilang kaugalingon nga mga palisiya sa gihatag direksyon sa atubangan sa matag credit institusyon. Ubos kini mao ang gikinahanglan nga makasabut sa kinatibuk-sa pipila ka mga kalihokan sa komersyal nga mga gambalay nga gituyo sa pagporma, pagplano ug pagkontrolar sa mga kapanguhaan banking.

Ang katapusang tumong sa pagpalambo sa usa ka sunod-sunod nga deposit nga palisiya pagpatuman mao aron sa pagdugang sa gidaghanon sa mga working kapanguhaan nga base. Kini kinahanglan nga magtinguha sa pagpamenos sa gasto ug sa pagpadayon sa gikinahanglan nga ang-ang sa liquidity, nga nagakuha sa ngadto sa asoy sa tanan nga mga matang sa risgo.

Kon atong hisgotan nga ang bangko ang matag usa sa pagpalambo sa iyang deposit palisiya, kini ang nag-unang pangutana mao ang dili ba kini mao ang, apan mahitungod sa kalidad niini. Ang organisasyon sa iyang kaugalingon mao ang nagsalig sa daghang mga butang, sa taliwala sa nga mao ang gidak-on sa institusyon pinansyal nga, ug mga kwalipikasyon sa mga empleyado nga mao ang responsable alang sa pagpatay sa mga transaksyon, ug daghan pang ubang mga butang. Human sa tanan, sa bangko deposito operasyon mao ang igo nga kantidad, ug himoa nga sila nawad-an sa, unya - ibutang ang mansa sa iyang dungog.

Matang sa operasyon deposit

Matang sa operasyon deposit nagdepende sa daghang mga butang. Busa, base sa mga kategoriya sa mga investors, adunay mga deposito sa legal nga mga ahensiya (mga kompaniya, mga organisasyon, sa uban nga pinansyal nga mga institusyon) ug mga tawo. Usa ka porma atras ila sa maong mga deposito:

1. Panginahanglan. Kini nagpasabot nga ang mga customer mahimong sa bisan unsang panahon nga umalabut, ug nag-angkon sa iyang deposito.
2. Dinalian. Kini mao ang tino nga panahon. Kon kliyente ang gusto sa pag-atras sa mga pundo sa atubangan sa katapusan sa kontrata, mahimo nga kini mawad-an sa usa ka mahinungdanon nga bahin sa interes (o bisan ang tanan kanila).
3. Contingent. Kini nga mga paagi mahimo nga mipahawa lamang sa diha nga ang pipila ka pre-bungat mga kahimtang. Ingon sa usa ka panig-ingnan, niini: moduol ang ika-18 nga anibersaryo.

Kini mao ang mga deposito operasyon sa bangko didto. Apan sila sa pagpakigbahin, sa pag-angkon sa usa ka mas detalyado nga panglantaw. Sa ibabaw niini, kita karon sa paghisgot.

panginahanglan deposito

Kini naglakip sa:

1. Funds sa paghusay, ang budget ug kasamtangang mga asoy sa mga negosyo non-estado, nga mao ang mga hari nga kabtangan.
2. Money nga iya sa mga tawo.
3. Funds gitago diha sa mga asoy sa mga pundo alang sa bisan unsa nga katuyoan.
4. Deposito sa populasyon nga panginahanglan.
5. Paagi sa mga asoy correspondent sa ubang mga bangko.
6. Cash nga panginahanglan deposito sa pinansyal nga mga lawas, nga dili / komersyal nga mga organisasyon.
7. Float (gihubit ingong mga sulat sa credit ug tseke), ingon man usab sa mga pasalig sa mga piho nga mga transaksyon.

Bisan pa sa kamatuoran nga kini nga mga deposito adunay usa ka taas nga paglihok sa salapi, nga usa ka minimum nga balanse mahimong gihubit, nga dili gamiton sa mga emerhensya, nga sa kaso sa usa ka lig-on nga credit kapanguhaan. Kini, incidentally, nagadala sa usa ka tinago nga potensyal. Sa ingon mahimo nga ginganlan si-bank transaksyon deposit account. motugot nila kaninyo sa dali ug sa madali og access ngadto sa mga gikinahanglan nga pinansyal nga mga kapanguhaan, sa samang higayon walay panginahanglan sa pag-angkon sa usa ka loan gikan sa bangko.

termino deposito

Hugot nga gipakita sa pagtipig sa panahon mao ang importante kaayo sa pagpadayon sa liquidity sa komersyal nga mga bangko 'balanse sheets. Ang ilang portfolio nagtugot kanato sa pagsulti mahitungod sa organisasyon sa sustainability. Ingon sa usa ka pagmando sa, natudlong-term deposito sa gihimo alang sa usa ka pipila ka mga panahon:

• sa 30 ka adlaw;
• 31-90 ka adlaw;
• 91-180 ka adlaw;
• gikan sa 181 ka adlaw sa usa ka tuig;
• gikan sa 1 tuig ngadto sa 3 ka tuig;
• labaw pa kay sa 3 ka tuig.

Very sa kasagaran adunay mga sitwasyon nga sa diha nga ang pipila ka termino deposito sa dili giangkon, nan sila mahimong sa ingon nga sila adunay usa ka pagkahamtong nga panahon sa nangagi. Bumalik ang salapi sa niini nga kaso mahimong kaayo problema.

Sa popularization sa niini nga matang sa mga deposito positibong epekto kaylap nga plastic cards ug kalkulasyon sa paggamit kanila. Sa maong mga kaso, adunay espesyal nga mga asoy, nga gitasal sa usa ka ubos nga interes rate, apan sa kaso sa usa ka atras sa bisan unsa nga panahon kliyente magadawat sa walay silot gikan sa bangko. Aron sa pagdugang sa interes sa mga tawo kaylap nga gigamit mekanismo mahimong komplikado kandidato.

Dugangi ang kantidad sa mga kapanguhaan

Tungod niini nga katuyoan, usa ka matang sa depository operasyon banking, nga naka-focus sa lain-laing mga bahin sa populasyon, depende sa ilang mga kahimtang sa katilingban, ingon man sa kantidad ug sa panahon, nga giablihan ug gibalhin kontribusyon.

Ang Bank usab ngadto sa asoy sa mga gikinahanglan sa mga nagkalain-laing mga kategoriya sa mga tawo nga makaabli og usa ka asoy. Busa, naghatag sa sistema sa pakig-uban sa tanan - gikan sa mga estudyante ug mga pensioners ug natapus sa tunga-tunga sa klase ug mga negosyante. Sa pagsusi niini, tan-awa lang sa ang gitanyag sa pinansyal nga mga institusyon.

Adunay nagkalain-laing mga kontribusyon: kolehiyo, retirement, investment ug sa ingon sa. Sumala kaniya, bangko sa paghalad sa mas taas nga interes o sa ubang mga preferential pagtambal. Importante sa niini nga kaso mao ang kasayon ug sa tibook nga pagsingkamot sa konklusyon sa kontrata ug sa pag-abli sa usa ka asoy. Kay ang labing bahin sila gigamit andam-naghimo sa mga porma. Bisan tuod sa pipila ka kaso kini nga gibira ug usa ka indibidwal nga kontrata (kini nag-agad sa kategoriya kliyente sa).

Nakig-away sa taliwala sa mga bangko alang sa mga kustomer

Competition tali sa lain-laing mga pinansyal nga mga institusyon, nga nagpugos kanila sa pagdala sa pagtuki sa mga operasyon deposit, sa pagpili sa usa ka matang sa pakig-uban sa mga tawo, nga gibutang sila sa usa ka paborable nga kahayag. Kini nahimutang sa paghatag sa usa ka bug-os nga-laing mga serbisyo ug sa pagpalambo sa kalidad sa pag-alagad, ug ang abilidad sa pagbantay sa track sa ilang mga asoy layo.

Hinaot nga gihatag sa usa ka matang sa bonus sa dagway sa pagbaligya sa mga tseke sa magpapanaw, pagkakabig currency sa usa ka paborable nga rate, registration cards, pagpadali sa pagbalhin sa mga pundo, pagbayad sa mga nagkalain-laing mga butang, utilities ug daghan pa. Paglalang ug pagpalambo sa usa ka halapad nga-laing mga serbisyo sa banking sa deposit insurance kalidad nagdugang sa pagkamadanihon sa institusyon pinansyal nga sa mga mata sa kasamtangan ug sa potensyal investors. Tungod niini nga paspas nga pagpalapad sa kapanguhaan base sa gambalay.

Savings ug mga sertipiko sa deposito

Sila mao ang usa ka matang sa panahon deposito. sila una nasulbad sa legislative nga lebel sa Russian Federation sa 1992. Regulasyon sa puwersa sa bahin sa mga sertipiko mao ang mga sama nga alang sa tanan nga mga bangko. Bisan tuod ang mga kahimtang sa mga isyu ug sa sirkulasyon sa matag matang nga naugmad sa pinansyal nga mga institusyon.

Sertipiko anaa lamang sa ruble. Dugang pa, ang usa ka mahinungdanon nga limitasyon mao nga sila dili mag-alagad ingon nga usa ka paagi sa pagbayad o settlement alang sa serbisyo o mga butang nga gibaligya. Usa ka espesyal nga bahin mao ang kamatuoran nga ang rate certificate dili mausab sa panahon unilaterally. Kon kliyente nga mihangyo pagbayad sa katapusan sa niini nga panahon, ang institusyon pinansyal nga nagadala sa atubangan niya sa obligasyon sa pagbayad niini nga mga kantidad sa panginahanglan.

Organisasyon sa mga operasyon deposit, nga nakita sa ibabaw, labaw pa nga may kalabutan ngadto sa usa ka bangko ug ang iyang pakig-uban sa mga indibiduwal (o mga negosyo nga wala nga may kalabutan sa sa credit nga sektor). Karon atong pagpalapad sa kasangkaran sa atong review.

Ang isyu nga bugkos

Ingon sa usa ka paagi sa dugang nga mga bugkos revenue gigamit. Sila gidumala pinaagi sa sama nga mga dokumento sama sa mga shares. Bangko mahimong isyu talikala:

• narehistro;
• magdadala.

aron sila og pinaagi sa kolateral o wala kini, uban sa porsyento, nga diskwento konbertibol, uban sa lainlaig maturities. Uban sa tumong sa pagpadako sa pundo, sila mahimong isyu sa langyaw nga currency o sa ruble.

Kini kinahanglan nga nakita nga sa partikular nga kamahinungdanon (kon kita makigsulti mahitungod sa asoy transaksyon deposit) mao ang probisyon sa mga bangko ngadto sa ubang mga pinansyal nga mga institusyon mga kapanguhaan. Kini mao ang gibuhat pinaagi sa Auctions ug pagbinayloay, bisan pa ang mga posibilidad mao ang pagtukod sa usa ka direkta nga contractual nga relasyon tali sa mga organisasyon. Apan kon kamo dili kaayo dako nga istruktura o walay pagsalig sa taliwala kanila, ang mas lagmit nga kapilian mao ang usa ka subasta, pasubasta o merkado. Dili ang katapusan nga papel, sa dalan, ang nanaghoni sa atubangan sa intermediaries ug sa panginahanglan sa pag-agi sa pipila pagpili.

Karon himoa nga pagbayad pagtagad ngadto sa atong mga kamatuoran ug makig-istorya mahitungod sa Russia deposit operasyon sa bangko.

loans CBR

Ang kinabag-an sa salapi ngadto sa Central Bank sa 1995 gitagana aron sa magapahulam prayoridad nga sektor sa ekonomiya. Sa kini nga kaso, kini makataronganon. Ang maong gikonsiderar nga usa ka lahi nga grupo sa mga industriyal nga mga dapit, agrikultura ug uban pang mga dapit nga adunay mahinungdanon nga importansya alang sa ninglihok sa estado.

Sukad sa 1994, ang Central Bank nagsugod Auctions sa pagpraktis mga kapanguhaan. Na sa 1995 sila nahimong nagsulabi nga himan sa refinancing. Sukad niadto, bisan pa ang mga target sa lending ug dili usa ka butang weird ug gikan sa ordinaryo, nag-una ang Central Bank gigamit ingon nga sa pribadong mga bangko instrumento financing sa usa ka ubos nga rate aron nga sila sa pagsuporta sa sa halapad nga masa sa mga negosyante ug mga ordinaryo nga mga lungsoranon, ang panginahanglan nga gikan nga mahinungdanon nga paagi sa pagtabang sa mga domestic nga ekonomiya.

Ang buhat sa mga komersyal nga mga bangko

ni tan-awon sa kon unsa ang mahimong deposit operasyon sa Savings Bank sa kooperasyon sa ubang mga pinansyal nga mga institusyon Himoa. Kita-ila sa upat ka nag-unang mga dapit:

1. Interbank loans nga nadawat gikan sa uban nga mga pinansyal nga mga institusyon. Sila giubanan sa kontrata, nga gitudlo sa tanan nga gikinahanglan alang sa maong mga transaksyon: kantidad, termino, interes rates. Gamita kini nga kapanguhaan mao ang kaayo mahal, mao nga sila dili ilabi aktibo nga paggamit.
2. Deposit operasyon sa replenishment sa correspondent asoy. Kini mao nga adunay usa ka pagbalhin sa salapi sa basehan sa mga katugbang nga kasabutan. Sa kini nga kaso, ang interes alang sa paggamit sa mga kapanguhaan dili gibayad. Ingon sa usa ka ganti anaa balanse account. Kini nga pamaagi mao ang kasagarang gigamit mahigalaon o nga may kalabutan nga pagsalig nga relasyon bangko.
3. Mga kapanguhaan gikan sa ubang mga sanga. Kini nga pamaagi mao ang balido lamang sa sulod sa mao usab nga bangko. paggamit niini mao ang sayon tungod kay walay panginahanglan sa prenda, registration ug baylo nga kasabutan sa dili pa sa pagdawat sa usa ka loan. Dili, siyempre, sa pipila ka mga dokumento nga mahimong, apan nga human sa transaksyon. Operation nga gidala sa gawas sama sa gikinahanglan. Sa iyang sa igo aron sa paghimo sa usa ka tawag sa telepono, ug nag-alagad ingon nga usa ka kumpirmasyon sa pahibalo gipadala pinaagi sa e-mail o fax. Tungod niini, kini nga himan mao ang giisip nga ang labing mobile ug sayon. Siya makahimo sa pagdani sa gikinahanglan nga kantidad, sa ingon nagtaganag gamay gasto.
4. Tabangi ang gikan sa mga nag-unang bangko. Kini nga matang sa resource mobilization mahimong gipahinungod ngadto sa unang punto, kon dili alang sa kamatuoran nga ang mga interes rate mao ang kasagaran gamay ubos-ubos ug ang gibutang sa desisyon-sa paghimo og mga pamaagi.

Sa unsa nga paagi nga kini mao ang gibuhat sa kalibutan

Pagmatuto sa mga pundo sa porma sa usa ka deposit nga atong gihimo sa usa ka mahinungdanon nga interes. Loans usab nga gi-isyu ubos sa bisan mas dako nga porsyento. Bisan asa adunay didto mao ang sama nga o eksepsiyon?

Ang kamatuoran nga ang mga deposito popularized nga ingon sa usa ka kasaligan nga paagi sa panalipod batok sa inflation. Siyempre, kini kinahanglan nga miingon nga kini mao ang tinuod nga lamang sa pipila ka mga kaso - sa kasagaran sila lang pagpakunhod sa epekto sa negatibo nga epekto. Busa, rates mao ang direkta nga nagsalig sa niini nga timailhan. Busa, alang sa panig-ingnan, sa Japan, sa US, Denmark, Switzerland, ang usa ka pagtuman sa deposito sa 0-0.5% matag tuig.

Pautang nga gi-isyu sa niini nga mga mga nasud pinaagi sa 1-3%. Sa usa ka bahin, sa pagbutang sa ilang mga pundo dili mapuslanon. Apan atong tan-awon sa atong mga pinansyal nga mga institusyon - dinhi ang imong mahimo tan-awa ang rates alang sa deposito sa dolyar ug euro sa 5, 6, 7 o bisan 10%! Sa teoriya, kini mahimong nakahinapos nga labi pa nga mapuslanon sa teritoryo sa Russian Federation sa paghimo sa mga deposito sa langyaw nga currency. Apan adunay usa ka gidaghanon sa mga risgo, lakip na ang posibilidad sa pinugos nga pagkakabig sa tanan nga mga deposito sa ruble, pagkahanaw sa bangko gikan sa merkado sa pinansyal nga mga serbisyo ug daghan pang ubang mga butang. Busa, hatag-as nga mga porsiyento nga mabayran alang sa tagsa-tagsa nga matang sa mga risgo nga ang tag-iya nagadala currency.

pagsumaryo

Busa, deposit operasyon sa mga bangko - sa usa ka pipila ka mga aksyon, nga pinaagi sa nga mao ang pagtukod sa mga kapanguhaan sa bangko. Kini nga proseso mao ang gidala sa gawas pinaagi sa paggamit sa usa ka-laing mga instrumento.

Busa, ang nag-unang tinubdan sa angkon nga mga kapanguhaan mao ang pagdani sa mga pundo gikan sa mga kustomer (nga pag-alagad sa mga indibidwal ug legal nga mga korporasyon). Kon wala pagtuman sa niini nga matang sa operasyon nga imposible sa pagporma sa usa ka inisyal nga deposit porfolio, samtang ang institusyon pinansyal nga wala sa mga kapanguhaan sa paghimo sa pautang ug sa pagpahigayon sa ilang mga kalihokan. Mao kini ang, nga walay niining modernong kwarta nga sistema nga nakasinati mahinungdanon nga mga problema.