Mga elemento sa sistema sa banking. banking sa imprastraktura

Ang malampuson nga pagpalambo sa mga ekonomiya sa kadaghanan sa mga nasud sa kalibutan nag-agad sa sa efficiency sa sistema sa banking naglihok diha sa estado. Unsa ang iyang kapihoan? Unsa ang mga elemento sa imprastruktura nga sa may kalabutan nga sistema?

Unsa ang banking system?

Atong tun-an ang kahulugan sa pagsugod sa konsiderasyon sa mga termino. Ubos sa sistema sa mga banking sa pagsabut sa kinatibok sa pinansyal nga mga institusyon - mga bangko ug ubang mga credit institusyon nga naglihok sa sa hurisdiksyon sa usa ka Estado. May kalabutan nga mga elemento sa sistema sa banking sa pagklasipikar ngadto sa 3 nag-unang mga kategoriya:

• national bangko;
• komersyal nga lending institusyon sa federal nga ang-ang;
• lokal nga pinansyal nga mga sentro sa (bukas sa mga rehiyon, mga lungsod).

Mamatikdan nga sa kadaghanan sa mga modernong estado, lakip na ang Russia, malig-on sa 1 national bangko. Sa atong nasud, ang mga katugbang nga function ang gihimo sa Central Bank sa Russian Federation. Sa baylo, komersyal nga lending institusyon sa nasud mahimong kaayo. Apan unsa ang kahulugan sa duha ka matang sa pinansyal nga mga institusyon, ingon man sa mga specifics sa ninglihok sa niini nga mga elemento sa sistema sa mga bangko? Himoa nga pagtuon kanato niini nga pangutana diha sa dugang nga detalye.

Unsa ang National Bank?

ni tan-awon sa nga mao ang responsable alang sa bulawan ug sa mga langyaw nga exchange fund sa nasud Himoa. National Bank o sa sentro nga bangko, - sa usa ka yawe nga organo sa pinansyal nga sistema sa ekonomiya sa kadaghanan sa mga nasud.

gimbuhaton niini sa panguna regulatory. Sila labing sagad nalangkit:

• uban sa isyu sa nasudnong currency;
• uban sa pagpatuman sa mga palisiya credit;
• uban sa pagtantiya, pagbanabana software, gipasiugdahan sa mga nagkalain-laing entidad sa pinansyal nga mga relasyon;
• sa implementasyon sa pagdumala sa mga kalihokan sa non-governmental nga ahensya sa credit;
• uban sa pagtuman sa refinancing sa mga loans nga gihatag;
• uban sa han-ay sa mga langyaw nga exchange reserves sa estado.

Gisumbong Central Bank gimbuhaton hatag hiyas sa kalihokan sa Central Bank. Mamatikdan nga ang mga nag-unang Russian nga bangko - estado, apan gihulagway pinaagi sa usa ka medyo taas nga matang sa kagawasan gikan sa ubang federal nga ahensya.

Central bangko adunay kasagaran pribado. Ang maong credit ug pinansyal nga magbalantay sa mga baboy mahimo nga ikapasangil sa mga organisasyon. Capital sa institusyon nag-umol sa mga amot nga gihimo sa komersyal nga mga bangko. Tagda ang mga detalye sa niini nga matang sa pinansyal nga mga institusyon sa mas detalye.

Unsa ang usa ka Commercial Bank?

Uban sa Central Bank sa ubang yawe nga elemento sa sistema sa banking mao ang usa ka komersyal nga bangko, legal independente gikan sa mga awtoridad sa nasud (apan uban sa pag-apil sa estado aron sa pagpanag-iya sa mga may kalabutan nga asset-bangko nga institusyon pinansyal nga). Anyway, ang bangko kinahanglan nga independente sa mga termino sa desisyon-making sa pagdumala kapital.

Ang tukma nga matang sa mga institusyon sa paghatag sa nagkalain-laing mga serbisyo pinansyal nga. Commercial Bank - usa ka elemento sa credit ug sa banking nga sistema, nga:

• naghatag og loans ngadto sa mga indibidwal, mga organisasyon, budget gambalay, usahay sa ubang mga bangko;
• balik ug puhunan loans;
• Kini nagdala sa nagkalain-laing mga transaksyon, sama sa pagbayad sa pipila ka indibiduwal ug uban pang legal nga mga ahensiya nga gilista diha sa sistema sa budget sama sa mga buhis ug mga balayranan;
• Kini nagtugot alang sa placement sa mga deposito;
• pagpalambo sa investment sa nagkalain-laing assets.

Ang sentro nga bangko, sama sa atong nahisgotan na, naghimo ang function nga nalangkit sa pagpatuman sa kontrol sa mga kalihokan sa komersyal nga pinansyal nga mga institusyon. Busa, ang ikaduha nga kalihokan igo hugot nga gikontrolar. Kasagaran, ang sinugdanan sa komersyal nga bangko posible lamang kon ang lisensya nga giisyu sa Central Bank ug ubos sa malampuson nga pagkompleto sa inspeksiyon sa nag-unang institusyon pinansyal nga sa estado.

Kita karon-imbestigar sa dugang nga detalye unsa ang mga kinaiya sa mga elemento sa sistema sa mga banking, atong nahisgotan. Una sa tanan, kini mao ang mapuslanon sa pagtagad sa ilang mga gimbuhaton diha sa relasyon sa mga Russian nga ekonomiya.

Ang mga gimbuhaton sa mga elemento sa sistema sa mga banking sa Russian Federation

Russia adunay sa tanan nga mga nag-unang mga elemento sa sistema sa mga banking: ang sentral nga bangko, komersyal nga lending institusyon sa federal nga ang-ang, ingon man usab sa mga lokal nga pinansyal nga mga institusyon. Ang nag-unang organisasyon nga adunay mga kinadak-laing mga awtoridad mao ang Central Bank sa Russian Federation. Ang nag-unang gimbuhaton nga atong giila. Lakip sa mga sa implementasyon sa emission palisiya, foreign exchange regulasyon sa ekonomiya, regulasyon sa pinansyal nga mga relasyon, sa pagtukod sa legal nga mga lagda ug mga sukdanan sa performance sa pribado nga credit institusyon.

Ang mosunod nga mga yawe nga structural mga elemento sa Russian nga banking nga sistema - pederal pribado nga-bangko pinansyal nga mga institusyon. Lakip sa mga dagkong mga brands, sama sa Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Ang ilang function mao ang sa pagkuha sa yawe nga mga desisyon diha sa mga Russian nga banking nga sector, nga may kalabutan sa panguna sa mga pautang ug uban pang mga serbisyo sa mga kinadak-ang mga negosyo, mga institusyon, badyet nga sistema, internasyonal nga mga proyekto.

Major national brands mahimong adunay regional offices nga pagpahigayon sa mga kalihokan sa mga Russian nga mga rehiyon ug sa mga lungsod. Dugang pa, ang mga rehiyon mahimo nga adunay ilang kaugalingon nga mga pinansyal nga mga institusyon, dili ipaidalom sa federal nga ahensya. Kini nga mga organisasyon sa pagdala sa lokal nga mga gimbuhaton. Regional bangko, bisan kon kini nga sa federal representante sa brand o organisasyon nga gitukod sa lebel sa kompaniya o lungsod, mosulbad sa mga problema nga nalangkit, sa baylo, lending ug serbisyo negosyo ug mga indibidwal nga-operate sa tagsa-tagsa nga rehiyon.

Mamatikdan nga sa mga rehiyon sa Russia ug sa pagdala sa mga kalihokan sa Central Unit. modesisyon sila nag-una sa mga problema nga may kalabutan sa sa maintenance sa pinansyal nga transaksyon sa mga pribado nga mga bangko, sa pag-monitor sa mga kalihokan sa lokal nga pinansyal nga mga institusyon.

Ang mga baruganan sa ninglihok sa sistema sa mga bangko

Ingon nga giisip sa kinaiyahan ug mga elemento sa sistema sa mga banking, kita-usisa sa mga nag-unang mga baruganan sa iyang ninglihok. Mga eksperto nagpaila sa usa ka piho nga listahan sa mga kanila. Busa, adunay mga sa mga baruganan sa:

• legal;
• institutional;
• kalihukan.

atong tun-an ang ilang mga kinaiya sa detalye.

Ang legal nga mga baruganan sa mga sistema sa banking

Ang nag-unang mga baruganan sa tukma nga matang mao ang:

• standardization sa pinansyal nga mga transaksyon;
• pagsiguro sa secrecy sa mga deposito ug mga transaksyon;
• ang pagpanalipod sa mga deposito ug mga pagbayad.

Standardization sa mga operasyon nga gidala sa gawas sa mga bangko, base sa normative regulasyon sa mga kalihokan sa pinansyal nga mga institusyon. Ang nag-unang hilisgutan mao, sama sa kita nasayud na, ang nasyonal nga bangko sa nasud. Kini og mga sumbanan ug regulasyon, sumala sa diin ang panginahanglan aron sa pagdala sa operasyon, federal ug regional pribado nga mga gambalay.

Pagsiguro sa secrecy sa deposito ug pinansyal nga mga transaksyon - sa usa ka yawe nga baruganan nga ang mga institusyon nga naglihok pinansyal nga sistema. Ang kliyente sa usa ka credit institusyon kinahanglan gayud nga adunay katungod sa pagsiguro sa confidentiality sa impormasyon bahin sa ilang kaugalingon ug sa bahin sa ilang mga deposito ug uban pang mga transaksyon, alang sa panig-ingnan, nga nag-umol sa proseso sa serbisyo sa corporate pagsusi asoy.

Ang baruganan sa banking secrecy natukod sa ang-ang sa pormal nga legal nga mga lagda. Sa kini nga kaso kita sa paghisgot mahitungod sa mga tinubdan sa balaod, nga may labing gamhanan nga legal nga pwersa. Sa Russia, sa pederal nga balaod mao ang mga. Busa, ang baruganan sa pangutana, ang nahipatik sa gidaghanon sa Federal Balaod 395-1, gisagop sa 02.12.1990 tuig. Ang hurisdiksyon niini nga Kasugoan nga dili lamang giisip sa mga elemento sa sistema sa banking, apan usab sa ubang mga butang, mga binuhat nga naglihok diha sa mga pinansyal nga nga sektor. Kay sa panig-ingnan, ang Deposit Insurance Agency, nagkalain-laing mga audit nga gambalay.

Laing importante nga legal nga prinsipyo sa sistema sa mga banking - sa pagpanalipod sa mga deposito ug mga pagbayad sa mga kustomer sa credit ug pinansyal nga mga institusyon. Tawo o organisasyon sa paggamit sa mga serbisyo nga gitanyag, alang sa panig-ingnan, sa usa o sa lain regional bangko kinahanglan nga sigurado nga ang ilang salapi diha sa dagway sa usa ka deposit o bayad nga mapanalipdan gikan sa dili awtorisado nga access. Ang paagi diin ang mga bangko obligado aron sa pagsiguro sa pagtuman sa sukdanan niini, ingon sa gidumala sa federal nga balaod.

Dugang pa, ang estado ug ang sentral nga bangko aron isyu mga regulasyon sa dugang pa sa federal mga tinubdan, sa pag-monitor sa mga kalihokan sa credit institusyon sa mga termino sa pagsiguro sa seguridad sa mga deposito ug mga transaksyon. Kini nga aspeto sa ninglihok sa mga bangko mao ang sa taliwala sa mga mahinungdanon nga competitive bentaha sa merkado. mipili customer Ang sa paggamit niini ngadto sa credit institusyon nga makahimo sa pagsiguro sa seguridad sa pinansyal nga mga transaksyon.

Ang nag-unang pamaagi sa pagsiguro sa proteksyon sa mga deposito ug mga pagbayad sa mga bangko - sa pag-ila sa mga kliyente. Adunay daghan nga mga teknik nga kini nga gidala sa. Tungod sa mga aktibo nga kalamboan sa online transaksyon niini nga aspeto sa relasyon sa customer ug mga bangko National Bank sa estado makabayad espesyal nga pagtagad sa mga termino sa monitor sa mga kalihokan sa mga pribado nga mga institusyon pinansyal, ug sa aspeto sa regulasyon sa sa buhat sa mga organisasyon nga hingtungdan.

Institutional nga mga baruganan sa mga sistema sa banking

Ang sunod nga grupo sa mga sistema sa banking naglihok nga mga baruganan - Institutional. Sa mga naglakip sa:

• duha ka-level kontrol sa credit ug pinansyal nga sistema sa estado;
• centralizing pagdumala sa mga institusyon banking sa nasud.

Ang unang baruganan mao, sama sa daghang uban pa, nga sa pagsiguro sa ninglihok sa mga Russian nga pinansyal nga sistema, sa ang-ang sa federal lehislasyon. Siya nagsugyot sa usa ka klasipikasyon sa mga Russian nga mga bangko sa 2 nga lebel: normative ug functional.

Sa ibabaw sa yuta sa institutional nga lebel, ang mga pinansyal nga sistema mao ang sentral nga bangko ug sa mga mas ubos regional istruktura. Sa iyang tahas, sama sa atong nakita sa ibabaw, mao ang pagtuman sa normative regulasyon sa ubang mga credit institusyon nga naglihok sa nasud. Ang ulahing, sa baylo, nahimutang sa ikaduhang ang-ang. Sila, sa praktis, pagpatuman sa mga nag-unang mga gimbuhaton nga tipikal nga alang sa mga bangko: lending ug pagmintinar sa populasyon ug sa mga negosyo. Sa pagkatinuod, kining bahina kita gihisgotan sa ibabaw, nga nagtumong sa paagi nga classified nga mga elemento sa sistema sa banking.

Kini mao ang bili noting nga ang Central Bank usab mohukom importante functional buluhaton. Apan, ang ilang diwa, sa daghang mga kaso na layo gikan sa mga hatag hiyas sa mga kalihokan sa credit institusyon sa ikaduha nga ang-ang. Busa, ang Central Bank magapahulam sa pribadong mga bangko aron sa balik ug puhunan kanila, kon gikinahanglan, magparehistro bangko, federal, rehiyonal, isyu kanila sa usa ka lisensya. Kini nga mga kalihokan dili moapil diha sa komersyal nga mga establisamento. Ang bug-os nga katakos sa Central Bank mao usab ang usa ka gidaghanon sa mga buluhaton nga dili direkta nga may kalabutan sa ninglihok sa mga banking sa sistema. Lakip sa mga: ang regulasyon sa inflation, emission, kwarta palisiya. Kini nga mga competencies naglakip sa CBR adunay, sa pagkatinuod, ngadto sa operatiba nga mga baruganan sa mga sistema banking. Tagda ang ilang mga bahin.

Operatiba nga mga baruganan sa mga sistema sa banking

Lakip sa mga yawe nga mga baruganan sa pangutana sa relasyon ngadto sa sistema sa banking sa Russia:

• monopolyo sa CBR sa isyu sa cash;
• pang-credit ug pinansyal nga mga kalihokan sa mga organisasyon ubos sa Central Bank.

Busa, tungod sa kamatuoran nga lamang sa Central Bank adunay awtoridad nga nalangkit sa probisyon sa ekonomiya sa estado ni sa cash, garantiya ang pagkalehitimo ug kalig-on sa sistema sa banking. Kini usab ambag ngadto sa kamatuoran nga ang bangko institusyon operate sa Russia, nga moapil lamang sa mga kalihokan sa sa sa profile, lamang ang bulohaton sumala sa mga balaod nga nagdumala sa pinansyal ug credit operasyon. Ang ninglihok sa mga bangko nga gidala sa gawas sa paggamit sa mga espesyal nga mga kapanguhaan sa imprastraktura. Tagda ang iyang kapihoan.

Unsa ang mga detalye sa banking sa imprastraktura?

Banking imprastruktura nga - sa usa ka hugpong sa mga legal nga mga lagda, gikuha sa mga awtoridad sa estado ug sa sosyal nga mga institusyon alang sa operasyon sa pinansyal nga mga institusyon, ingon man sa teknolohiya nga mga kapanguhaan, tungod sa nga nagkalain-laing mga pinansyal nga mga transaksyon.

Ang kanhi nga mga elemento naglakip sa legal nga mga lagda nga nagdumala sa mga kalihokan sa Central Bank ug pribado nga banking institusyon, administrative lagda, namugna sulod sa hurisdiksyon sa tagsa-tagsa pinansyal nga mga institusyon, ang lokal nga mga regulasyon, aron sa pagkuha sa piho nga pinansyal nga mga istruktura sa ang-ang sa mga departamento ug mga opisina.

Key sosyal nga mga institusyon nga pagsuporta sa operasyon sa kahimtang sa sistema sa banking mahimong girepresentahan sa:

• awtoridad nga pagdumala sa ekonomiya proseso sa nagkalain-laing ang-ang;
• sa edukasyon nga mga institusyon ug mga personnel nga departamento, nga mao ang mga responsable sa pag-andam sa mga takos mga espesyalista sa operasyon banking;
• research ug eksperto nga mga organisasyon nga nalambigit sa pagtuon ug optimize sa nagkalain-laing mga proseso sa negosyo sa ang-ang sa sistema sa banking.

Teknolohiya nga mga kapanguhaan nga maporma ang mga pinansyal nga mga imprastruktura nga mahimong nagrepresentar sa usa ka halapad nga-laing mga solusyon:

• computer ug software alang sa pagproseso sa mga operasyon banking;
• linya sa komunikasyon;
• nag-unang mga pundo sa Bank ni - mga building, mga pasilidad, mga sakyanan.

Ang kamatuoran nga ang bangko sa imprastruktura nga mahimong epektibo, ang interes sa tanan nga mga aktor sa kahimtang sa pinansyal nga sistema - sa pagkatinuod, ang mga awtoridad sa Central Bank, pribado nga lending institusyon. Ang gidak-on nga kini mao ang lig-on, magamit, ug teknolohiya, kadaghanan motino sa ang-ang sa paglambo sa ekonomiya, malungtarong partnerships-on tali sa lain-laing mga ekonomiya butang, mga binuhat. Ang banking nga sistema mao ang sa dako nga importansya alang sa estado. Atong tun-an kini nga bahin sa dugang nga detalye.

Ang bili sa sistema sa mga banking sa estado sa

Busa, kami mitan-aw sa nag-unang mga structural mga elemento sa sistema sa banking sa estado, ang mga detalye sa mga may kalabutan nga imprastraktura ug mga kalihokan sa mga nag-unang sakop sa pinansyal nga mga relasyon sa nagkalain-laing ang-ang. Unsa ang bili sa niini nga sistema alang sa nasud?

Bangko girepresentahan sa nagkalain-laing ang-ang, gikan sa Central Bank ngadto sa usa ka lokal nga bangko sa pinansyal nga mga institusyon, sa pagsiguro sa ninglihok sa kadaghanan sa mga ekonomiya nga relasyon sa estado. kahimtang sa mga bangko adunay usa ka limitado nga gidaghanon sa mga pinansyal nga mga institusyon. Kini mao ang gigama lamang sa mga organisasyon nga sa pagsugat sa criteria ug mga kinahanglanon nga gitukod pinaagi sa balaod. Kini gituohan nga ang credit institusyon makahimo sa paghimo sa pautang, pagdawat ug mga deposito ug sa pagpanalipod kanila, sa paghimo sa pagbayad, gisugdan sa mga indibidwal ug mga legal nga mga ahensiya.

Ang banking nga sistema mao ang sa taliwala sa mga yawe nga elemento sa ekonomiya. Ang mas lig-on nga kini mao, ang labaw nga malampuson ang pagpalambo sa ekonomiya sa estado. Ang pakig-sa mga elemento sa sistema sa mga banking, gitukod sa takos nga mga awtoridad, nagsugyot, Busa, ang pag-apil sa mga lungsoranon, enterprises, badyet institusyon, langyaw nga mga ahensiya.

Financial nga relasyon gihimo sa ekonomiya sa tinuod kanunay. Ang tawo nga pagbayad sa pagpalit sa tindahan, sa paggamit sa mga produkto sa sistema sa mga banking - cash nga gi-isyu sa Central Bank, o sa plastik nga card, nga, una, gipagawas sa usa ka pribado nga institusyon pinansyal, nga naglihok sumala sa mga balaod ug regulasyon sa Central Bank sa Russian Federation, ug sa ikaduha, sa paggamit sa pagbaton sa inprastraktura, nga gidumala pinaagi sa maong bangko o sa usa ka partner nga organisasyon. Tigbaligya sa tindahan sa pagbayad sa paghatod sa mga butang gikan sa mga kontraktor pinaagi sa bangko, ingon man usab sa gidala sa gawas sa iyang uban nga mga pagbayad sa dagway sa sweldo, sosyal nga mga kaso, sa nagkalain-laing mga buhis.

Mao kini ang, ang modernong mga elemento banking sistema kanunay makig-estorya sa usag usa. Ang ilang ninglihok ang regulated sa lebel sa opisyal nga tinubdan sa balaod, ang lokal nga mga tinubdan. Mga elemento sa credit ug banking sistema sa operate sa paghimo sa paggamit sa espesyal nga infrastructure, nga girepresentahan sa usa ka halapad nga-laing mga components. State kinahanglan nga interesado sa qualitatively gipalihok una. Kini nagpasabot nga sa interes sa mga awtoridad - aron sa pagsiguro sa malamposong kalamboan sa sa gikinahanglan nga mga sangkap sa imprastruktura sa pinansyal nga sistema. Siyempre, sa niini nga kaso nga atong paghisgot mahitungod sa kalambigitan sa niini nga proseso sa pribado nga butang, mga binuhat.

summary

Busa kami nagtuon sa mga yawe nga elemento sa sistema sa mga banking, giisip sa ilang nag-unang gimbuhaton, ingon man sa mga specifics sa infrastructure, nga gipalihok pinaagi kanila. Chief sa katugbang nga mga elemento diha sa ekonomiya sa labing modernong estado - ang sentral nga bangko. Ingon sa usa ka pagmando sa, siya gitugahan uban sa mga labing lapad laing mga gahum sa isyu currency, inflation control, regulasyon sa mga kalihokan sa ubang mga mayor nga grupo sa mga elemento sa sistema sa banking - ang negosyo sa credit institusyon. ulahing usab pagdula sa usa ka importante nga papel sa estado ekonomiya, paghatag pagtuman sa sa nagkalain-laing mga pinansyal nga mga transaksyon uban sa pag-apil sa mga lungsoranon, mga organisasyon, ug mga ahensya sa gobyerno.